Jak działa wstępna analiza umowy w Numelio?

Ten tekst opisuje, jak działa wstępna analiza umowy w naszym serwisie — bez obiecywania wyników i bez opisywania funkcji, których nie ma.

Co to jest

Wstępna analiza to automatyczne sprawdzenie przesłanego dokumentu pod kątem elementów, których ustawa wymaga od umowy o kredyt konsumencki. Wynik jest bezpłatny i zapisuje się na Twoim koncie.

To analiza dokumentu, a nie opinia prawna i nie porada w indywidualnej sprawie.

Przebieg krok po kroku

1. Konto. Potrzebne, żeby wynik trafił do Ciebie, a nie zniknął po zamknięciu karty. Do raportu wracasz po zalogowaniu.

2. Krótki kwestionariusz. Kilka pytań o rodzaj zobowiązania i sytuację. Służą ukierunkowaniu analizy.

3. Przesłanie dokumentu. Przyjmujemy pliki PDF, JPG i PNG. Pojedynczy plik może mieć do 15 MB, a do jednej analizy dodasz maksymalnie 12 plików.

Najlepiej sprawdza się PDF pobrany z bankowości elektronicznej — tekst jest w nim odczytywalny wprost. Skan i zdjęcie też przyjmujemy, ale wymagają czytelności.

4. Przetwarzanie. Dokument jest odczytywany, a jego treść porównywana z elementami wymaganymi przez ustawę.

5. Raport wstępny. Pojawia się po zakończeniu przetwarzania i jest zapisany na koncie.

Co znajdziesz w raporcie wstępnym

• sprawdzone obszary umowy z podziałem na: bez uwag, wymagające dokładniejszej analizy oraz takie, dla których w dokumencie zabrakło danych,
• instytucję wskazaną w umowie,
• liczbę plików i stron,
• ocenę jakości odczytu dokumentu,
• podsumowanie liczbowe sprawdzonych obszarów.

Raport wstępny kosztuje 0 zł i nie wymaga żadnej decyzji zakupowej.

Czego raport wstępny nie zawiera

• szczegółowych ustaleń dla poszczególnych obszarów,
• cytatów ze wskazaniem strony i fragmentu,
• wyliczeń,
• pliku PDF do pobrania.

To świadoma granica: wynik wstępny ma pokazać, czy jest się czym zajmować.

Raport pełny

Raport pełny obejmuje ustalenia dla każdego obszaru wymagającego analizy, wskazanie strony i fragmentu dokumentu dla każdego ustalenia, wyliczenia tam, gdzie dane w umowie na to pozwalają, opis metody i jej ograniczeń oraz plik PDF do pobrania.

Weryfikacja przez człowieka. Raport pełny nie trafia do Ciebie prosto z automatu — sprawa przechodzi weryfikację, zanim raport zostanie udostępniony. To element procesu, a nie opcja dodatkowa.

Aktualna cena raportu pełnego jest podana na stronie cennika — tam jest źródło informacji o cenach.

Co robimy, gdy dokument jest nieczytelny

Mówimy o tym wprost. Jeżeli strona jest nieczytelna albo brakuje części umowy, raport wskazuje, których stron dotyczy problem, i prosi o lepszy plik. Nie uzupełniamy luk domysłem — analiza pracuje na tym, co faktycznie jest w dokumencie.

Czego analiza nie robi

• Nie przesądza, że sankcja kredytu darmowego przysługuje. To ocena prawna, która w razie sporu należy do sądu.
• Nie wylicza kwoty „do odzyskania”.
• Nie zastępuje analizy indywidualnej sprawy.
• Nie ocenia, czy kredyt był opłacalny.

Wynik dotyczy konkretnego przesłanego dokumentu.

Co dzieje się z dokumentem

Dokument trafia do prywatnego magazynu, a dostęp do niego wymaga zalogowania. Raport jest przypisany do Twojego konta.

Zanim prześlesz

Warto przygotować komplet: wszystkie strony umowy, harmonogram, tabelę opłat, aneksy. Praktyczne wskazówki zebraliśmy w tekstach jak przygotować umowę kredytową do analizy i jakie dokumenty przygotować.

Podstawa merytoryczna analizy

Analiza odnosi się do wymogów ustawy o kredycie konsumenckim, w szczególności do elementów umowy wskazanych w art. 30 ust. 1 oraz do definicji kosztów z art. 5. Katalog naruszeń otwierających drogę do sankcji określa art. 45 ust. 1.

Źródła i podstawa opracowania

Ustawa o kredycie konsumenckim (tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362), art. 5, art. 30 ust. 1, art. 45; dyrektywa 2008/48/WE. Stan prawny: wrzesień 2026 r.